Vet du vad som står i din kreditinformation, och hur du håller koll på den utan att betala för dyra abonnemang? Din kreditinformation styr vilka lån, krediter och abonnemang du beviljas, och det är klokt att granska den regelbundet. Du har rätt att se din egen kreditupplysning gratis, och att göra det påverkar inte din kreditvärdighet. Genomgången beskriver hur du gör en kreditupplysning på dig själv, vad som står i den, hur du rättar fel och hur du skyddar dig mot ID-kapning.
Var du hittar din kreditinformation
I Sverige finns fem kreditupplysningsföretag: UC, Dun och Bradstreet, Creditsafe, Syna och Valitive. Det är hos dessa din kreditinformation samlas, och det är deras uppgifter banker och företag använder när de bedömer dig. Som privatperson har du rätt att beställa en upplysning på dig själv, och en viktig detalj är att en egen upplysning varken registreras eller påverkar din kreditvärdighet, till skillnad från när en långivare gör en förfrågan.
Att se sin egen kreditinformation behöver inte kosta något. Hos Creditsafe, via tjänsten uScore, och hos Dun och Bradstreet, via minupplysning.se, kan du logga in med BankID och se dina uppgifter gratis. Hos UC kostar en enskild upplysning en mindre summa, och det finns abonnemang som Kreditkollen för den som vill följa sin utveckling över tid. För de flesta räcker de kostnadsfria tjänsterna för att få en god överblick, och priser och tjänster kan ändras, så kontrollera alltid aktuella villkor hos respektive företag.
Vad som står i en kreditupplysning
För att kunna granska din kreditinformation behöver du veta vad den innehåller. En upplysning visar din taxerade inkomst för de senaste två till tre åren, uppgift om över- eller underskott av kapital, samt eventuella betalningsanmärkningar med typ, belopp, registreringsdatum och när de försvinner. Där framgår också om du äger en fastighet och uppgifter om den.
Hos UC, som har ett skuldregister, ser du dessutom dina lån och krediter med långivarens namn, aktuellt skuldbelopp och när lånet togs, samt kreditgräns och utnyttjad kredit för kort och kontokrediter. Du ser även en historik över de kreditförfrågningar som gjorts på dig under det senaste året. Genom att gå igenom detta upptäcker du både gamla krediter du kan avsluta och eventuella felaktigheter, och du får samma bild som en långivare får när du ansöker om ett lån.
Så rättar du felaktiga uppgifter
Om du hittar en uppgift som inte stämmer har du rätt att få den rättad. Kontakta det kreditupplysningsföretag som har den felaktiga uppgiften och begär rättelse, så är de skyldiga att undersöka och korrigera det som visar sig vara fel. Eftersom en felaktig uppgift kan sänka din kreditvärdighet i onödan är det värt att agera direkt när du upptäcker något.
Du har också rätt till en upplysningskopia varje gång någon gör en kreditupplysning på dig, som ett skydd mot att någon annan använder ditt personnummer. Kopian skickas till din folkbokföringsadress eller till en digital brevlåda. Får du en kopia för en upplysning du inte känner igen är det en signal att undersöka närmare, eftersom det kan vara ett tecken på att någon försöker teckna en kredit i ditt namn. Mer om dina rättigheter finns hos Integritetsskyddsmyndigheten.
Skydda dig mot ID-kapning
Kreditinformationen är också din första försvarslinje mot ID-kapning. Om du misstänker att någon använt ditt personnummer för att ansöka om krediter kan du kostnadsfritt registrera en tillfällig kreditupplysningsspärr hos ett kreditupplysningsföretag, vilket gör det svårare för en bedragare att beviljas kredit i ditt namn. Flera företag erbjuder också en bevakningstjänst som meddelar dig direkt när någon tar en upplysning på dig eller när dina uppgifter ändras.
Vid en misstänkt ID-kapning finns några steg att ta snabbt. Kontakta det företag som begärde krediten, polisanmäl på 114 14, och kontrollera att din folkbokföringsadress hos Skatteverket och din postadress hos adressändring inte har ändrats utan din vetskap. Kontrollera också att ingen obehörig kopplat en digital brevlåda till ditt personnummer. Vägledning om att skydda sig mot bedrägeri finns hos UC.
Så håller du koll utan att betala för mycket
Att övervaka sin kreditinformation behöver varken vara dyrt eller komplicerat. För de allra flesta räcker det att med jämna mellanrum logga in på en av de kostnadsfria tjänsterna och kontrollera att uppgifterna stämmer, särskilt inför en större låneansökan. De betalda bevakningsabonnemangen kan vara värda pengarna för den som varit utsatt för bedrägeri eller vill följa sin utveckling tätt, men de är sällan nödvändiga bara för att ha grundläggande koll.
Gör därför en enkel vana av att granska din kreditinformation ett par gånger om året och alltid innan du ansöker om ett lån. Då hinner du rätta fel, avsluta krediter du inte använder och upptäcka misstänkt aktivitet i tid. Den som vill låna pengar med låg ränta har dessutom nytta av att veta exakt vad långivaren ser, eftersom det ger ett bättre utgångsläge i en förhandling. Kontroll över din kreditinformation är gratis, snabb och en av de enklaste sakerna du kan göra för din ekonomiska trygghet.